Năm 2023, Công ty Cathay Việt Nam phát triển bán bảo hiểm thông tin qua một tổ chức tín dụng duy nhất là Ngân hàng TNHH Indovina (IVB). Doanh thu phí bảo hiểm phát triển qua tổ chức tín dụng đạt 22,3 tỷ đồng, tương ứng 0,8% tổng doanh thu thu phí bảo hiểm, trong đó doanh nghiệp thu phí bảo hiểm thác mới đạt 19,6 tỷ đồng, tương ứng 2,1% tổng doanh thu thu phí khai mới.

Kết luận thanh tra cho biết, Công ty đã bán 12 hợp đồng hiểm nguy hợp ngắn hạn đóng phí 1 lần (Thịnh An Phát A16) cho người mua bảo hiểm và người được bảo hiểm là người nước ngoài (cư trú và sinh sống tại Đài Loan), tổng phí bảo hiểm lên tới đồng 7.424 tỷ lệ, thời hạn bảo hiểm là 3 năm. Việc này vi phạm quy định tại Điểm 1.2 Quy tắc sản phẩm bảo hiểm hạn chế đóng phí 1 lần được Bộ Tài chính phê chuẩn, theo đó "Bên mua bảo hiểm là tổ chức được thành lập và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam, hoặc cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên đang sinh sống tại Việt Nam, có năng lực hành vi dân sự đủ...".

Một gói bảo hiểm của công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Cathay Việt Nam. Ảnh: ITN

Có 02 hợp đồng bảo hiểm nguy hiểm chưa có thông tin rõ ràng cho bên mua bảo hiểm biết giao kết hợp đồng bảo hiểm là một thời hạn cam kết, trường hợp hợp bên trong mua bảo hiểm Loại bỏ hợp đồng bảo hiểm có thể dẫn đến việc không nhận lại được giá trị tương thích với tài khoản bảo hiểm đã đóng, vi phạm quy định tại điểm d tài khoản 1 Điều 29 Thông số 67/2023/TT-BTC.

Tại các nghiệp vụ nghiệp vụ chưa thể hiện rõ việc áp dụng đối với liên kết sản phẩm bảo hiểm chung, chưa có quy định cụ thể để bảo đảm phát triển khai sản phẩm bảo hiểm liên kết chung theo quy định tại khoản 2 Điều 21 Thông tư 52/2016/TT-BTC.

Bên cạnh đó, Công ty chưa nhanh Kiểm soát, cập nhật nội dung Hợp đồng đại lý bảo hiểm để đảm bảo phù hợp với quy định pháp luật về kinh doanh bảo hiểm hiện hành. Nhiều điều khoản trong hợp đồng đại lý bảo hiểm số 660/IVB-BOE/2016 ký ngày 24/10/2016 không phù hợp với quy định pháp luật hiện hành.

Công ty chưa tổ chức đào tạo, cập nhật kiến ​​thức cho đại lý bảo hiểm liên quan đến luật Việt Nam về hoạt động kinh doanh bảo hiểm Công ty (các quy định mới tại Luật Kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15 và các văn bản quy định chi tiết, hướng dẫn thi hành) theo quy định tại điểm b khoản 2 Điều 128 Luật Kinh doanh bảo hiểm và điểm d khoản 2 Điều 130 Luật Kinh doanh bảo hiểm.

Đoàn thanh tra nêu rõ, Công ty chưa thực hiện đúng trách nhiệm về tổ chức, quản lý, sử dụng đại lý bảo hiểm, việc kiểm tra, giám sát việc thực hiện hợp đồng đại lý bảo hiểm, thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm của tổ chức Công ty tín dụng theo quy định tại điểm a và điểm e tài khoản 2 Điều 128 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022, điểm a khoản 4 Điều 53 Thông tư số 67/2023/TT-BTC.

Theo đó, vào năm 2023, Công ty chưa thực hiện công việc kiểm tra định kỳ đánh giá giá, chất lượng hoạt động giới thiệu đảm bảo, tư vấn sản phẩm bảo hiểm của các nhân viên của tổ chức hoạt động đại lý.

Có 3 trường hợp ngân hàng IVB chưa thực hiện đúng quy định về thời hạn chuyển yêu cầu của bên mua bảo hiểm đến doanh nghiệp bảo hiểm rủi ro, dẫn đến ảnh hưởng quyền lợi của khách hàng chậm chạp trong việc giải quyết yêu cầu thỏa thuận đồng, chi trả quyền lợi trọn gói.

Khi thực hiện cuộc gọi sau khi phát hành hợp đồng mới (Chào mừng), nhân viên Công ty không giới thiệu cho bên mua bảo hiểm các hình thức đóng gói phí và không có nội dung thăm hỏi về việc tư vấn của đại lý bảo hiểm để đánh giá chất lượng tư vấn, giới thiệu sản phẩm bảo hiểm.

Qua thanh tra chọn mẫu các khoản chi cho đại lý bảo hiểm tổ chức tín dụng năm 2023, Đoàn thanh tra hiện có tài khoản chi khác (hỗ trợ đại học bảo hiểm) số tiền 203.092.510 đồng, chưa phù hợp quy định tại điểm c tài khoản 1 Điều 129 Luật Kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15, điểm d tài khoản 3 và khoản 8 Điều 50 Nghị định số 46/2023/ND-CP.

Cụ thể, nội dung hỗ trợ tài khoản hỗ trợ trên hóa đơn VAT không thống nhất: 10 nội dung ghi đơn hóa là "Quản lý hỗ trợ và tiếp theo hóa đơn" tổng số tiền là 125.792.630 đồng; 08 hóa đơn nội dung là "Phí hỗ trợ quản lý năm nhất" tổng số tiền là 66.224.280 đồng; 03 hóa đơn ghi nội dung là "Hỗ trợ kinh doanh hỗ trợ" tổng số tiền là 11.075.600 đồng.

Quản lý hỗ trợ hỗ trợ tốt nhất, Quản lý hỗ trợ hỗ trợ và tiếp theo, Kết quả hỗ trợ hỗ trợ kinh doanh chưa được quy định tại điều khoản về Thu lao tại Hợp đồng đại lý bảo hiểm số 660/IVB-BOE/2016. Công ty chưa được cung cấp hồ sơ, tài liệu, cơ sở để xác định dịch vụ hỗ trợ nội dung hỗ trợ do ngân hàng IVB cung cấp cho công ty để tác động đến việc nêu các câu hỏi dịch vụ tài khoản.

Ngoài ra, Công ty chưa quy định công cụ định lượng gắn kết với kết quả, thành tích về khai thác, duy trì hợp đồng bảo hiểm thâm niên, chất lượng hoạt động đại lý bảo hiểm để làm cơ sở xác định tỷ lệ hỗ trợ; khoản hỗ trợ chi nêu trên chưa được quy định trong danh sách khen thưởng chính, hỗ trợ đại lý, quy chế tài chính của Công ty.

Từ kết quả thanh tra, Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm NG - Bộ Tài chính đã yêu cầu Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Cathay Việt Nam giảm chi phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm rủi ro đối với tài khoản hỗ trợ đại học bảo hiểm chưa phù hợp quy định pháp luật về bảo hiểm số tiền hơn 200 triệu.

Quản lý, giám đốc bảo hiểm Nam cũng tiến hành Kiểm soát các hành vi vi phạm hành chính của Công ty tại Kết luận thanh tra Cục để tiến hành xử lý vi phạm hành chính trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm. Đồng thời, Tổng địa thuế sẽ chỉ đạo cơ quan thuế quản lý trực tiếp Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Cathay Việt Nam đô đốc, Nhanh chóng kiểm soát thực hiện kê khai, Tặng thủ quy định pháp luật về thuế đối với các khoản chi nêu trên.

Đối với Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Cathay Việt Nam, tập đoàn thanh tra đề nghị nhanh chóng, điều chỉnh toán các khoản chi phí không phù hợp quy định pháp luật về kinh doanh bảo hiểm; cam kết cam kết các quy định pháp luật về thuế đối với tài khoản chi phí này để kê khai, điều chỉnh thu nhập chịu thuế thu nhập doanh nghiệp năm 2023 theo quy định. Đồng thời, nhanh giọng, tăng cường việc phát triển khai giám sát hoạt động đại lý bảo hiểm.